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发表于 2017-2-16 21:45:10 | 只看该作者 回帖奖励 |倒序浏览 |阅读模式

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在我国对外开放程度不断提高,年出境人次达到1.2亿的大背景下,为了提升购汇业务信息质量,加强客户身份认证管理和用途管理,20161231日,国家外汇管理局出台201634号文件《关于优化个人外汇业务信息系统通知》。文中指出:自201711日起,各商业银行在电子渠道和柜面渠道向个人购汇客户提供新版个人购汇申请书和个人购汇申请书填报说明,不得再使用旧版凭证。这一举措增强了金融交易的透明度,对提高数据统计质量、提升我国国际收支统计质量、加强购汇真实性审核、细化支出分类都起了重要作用。同时,优化个人购汇信息申报后,外汇管理部门可据此加强事后核查,对有关违规违法行为加强管理和处置。而对于我们银行一线网点员工而言,学习本次文件精神并在日常工作中落实文件中对外汇业务信息质量的要求,则是我们新的任务与责任。
理清目标客户群体,做好解释科普工作。本次系统流程优化并不涉及个人外汇管理政策调整,我们在平时的工作中要注意向客户做好相关解释和科普工作,让客户了解正常的出境留学、旅游等活动并不受新规的影响。要确认并了解需填写新版个人购汇申请书的目标客户群体及相关规定,以更好地服务客户、方便客户,避免给客户带来不必要的麻烦。例如:境内卡在境外使用还款等并不需要填写申请书,购买多个币种外汇可以只填写一份申请书等相关规定。
严格审核信息材料,做好身份核查工作。对于客户的购汇信息和证明材料等要严加审核,杜绝客户间便利化购汇额度的相互借用以及购汇用于尚未开放的资本活动或是违法违规交易,保证金融安全。对于新版购汇申请书的填写,需得购汇人(代理人)本人填写,对此我们也要做好身份核查工作,严禁非本人填写,更不得省略该过程。
执行信息保存制度,做好用途审查工作。对于要求留存申请书的客户,我们可以复印申请书并将复印件交与客户,但切不可将原件交给客户,对于原件以及其他证明材料,需审核并保留5年备查。在指导客户填写申请书时,我们要提醒客户真实填写一项购汇用途,当填写购汇用途与实际用途不一致或存在变化时,要提醒客户主动重新填写并提交新的申请书。
总之,新规的出台提升了外汇业务的合规性和信息质量,但同时也对我们银行一线工作人员提出了新的要求,在学习新规的基础上将此落地深植于网点的日常工作中,还需要我们不断的探索与实践。

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